Константин Балабушко, генеральный директор компании Sky Bond Group и финансовый консультант по еврооблигациям рассказывает о том, чем отличается независимый финансовый консультант от советника банка, брокера, или управляющей компании, и о современных способах инвестирования.

История успеха: Константин Балабушко, генеральный директор компании Sky Bond Group
История успеха: Константин Балабушко, генеральный директор компании Sky Bond Group

Как я открыл свое дело

Свой бизнес я начал не сразу: после окончания вуза 7 лет работал в крупных отечественных банках — занимался управлением активами и получал опыт в области инвестиций. Финансовые организации неоднократно делали мне выгодные предложения, и я менял должность или компанию.

А в 2016-м решил, что надо переходить на другой уровень, расти профессионально. Я понимал, что уже имею достаточно большое количество лояльных клиентов, которые за 6-7 лет нашей совместной работы видели меня в деле и хорошо узнали. Они сказали, что готовы со мной работать, и это придало уверенности: я зарегистрировался как индивидуальный предприниматель. В тот год мой портфель строился как раз за счет прежних отношений с клиентами. В 2016-м я привлек немногим больше 10 млн. долларов, на сегодняшний день — больше 27 млн. долларов. За два с небольшим года получилось сформировать достаточно хороший портфель под управлением. А в 2018-м начала работу основанная мной компания ООО Sky Bond Group, где я являюсь генеральным директором.

Сегодня в нашей команде три человека. Мы работаем с тремя группами клиентов: первая — новички, те, кто хочет, чтобы деньги работали, но не знаете, с чего начать и как этого достичь. Во вторую входят те, кто уже пробовал инвестировать, но в настоящее время у них недостаточно инвестиционных идей, а идти на рискованные финансовые стратегии не хотят. И третья — люди, давно инвестирующие в нашей стране и за рубежом и ценящие долгосрочное партнерство. Это как правило крупные осторожные инвесторы, для которых надежность важна в большей мере, чем доходность.

Основная проблема, которую мы решаем для клиентов, — сделать так, чтобы, портфель приносил ожидаемую доходность, содержал в основном временной, а не качественный риск, а сам процесс инвестирования не отнимал много времени на управление и принятие решений со стороны клиента.

Независимый Консультант или советник от компании?

Начиная свое дело, я решил, что буду представлять исключительно интересы клиентов на фондовом рынке. В этом состоит главное отличие независимого финансового консультанта от финансовых советников, которые являются консультантами брокеров, сотрудниками управляющих компаний и в первую очередь представляют интересы работодателя.

Когда у клиента возникает вопрос, какой финансовый инструмент ему стоит использовать, куда направить капитал, какое предложение принять от банкиров или брокеров, то первый кому он звонит, — персональный финансовый консультант. Это и есть главный показатель того, что клиент видит в тебе ценность.

У клиента могут быть разные запросы, и для каждой цели есть свое решение, свои методы. Продуктовая линейка одной компании как правило не решает всех вопросов, а клиенту нужен комплексный подход. И здесь важно, чтобы всегда было с кем посоветоваться, узнать альтернативное мнение.

Моя основная задача как консультанта оценить ситуацию на рынке, понять задачи и приоритеты клиента и предложить ему оптимальное решение.

Для этого может понадобиться российский или иностранный брокер, страховая компания или юридическая поддержка. Это уже инструменты достижения цели, которые я как консультант в состоянии проанализировать и дать свои рекомендации, составить дорожную карту и перейти к ее реализации, вплоть до работы с портфелем и выбором конкретных бумаг в портфель.

В отношении капитала, цель — чтобы деньги клиента стали пассивным источником дохода, который не отнимает много времени на его управление и представляет стабильный денежный поток, являющийся подспорьем при «кассовом разрыве» или основным источником дохода на пенсии. Также важно, чтобы и юридически капитал был защищен со всех сторон. Поэтому приходится проделывать большую работу по поиску и мониторингу деятельности партнеров, чтобы рекомендовать клиенту тот или иной вариант.

В зависимости от того, какие у клиента ожидания по доходности, я должен донести до него, какие он будет вынужден брать на себя риски, подсказать, как избавиться от ненужных. А также показать плюсы и минусы того или иного решения и помочь реализовать его на практике, указать на альтернативы, о которых клиент еще не знает.

Как заставить деньги работать

Когда я был наемным работником в крупной управляющей компании, там предлагались инвестиции только в облигации. Я быстро понял: это прозрачный, понятный инструмент для клиента. Но он — не единственное, что должно быть в портфеле, чтобы на более длительной перспективе дало действительно ощутимый результат, а не просто 3-5% годовой доходности.

Наша задача — собрать такой портфель, подобрать такие фонды и инструменты, которые позволят получить минимальную доходность в виде купонов в размере 4-5% годовых в долларах, плюс столько же при оптимальном сочетании облигаций с другими инструментами. Конечно, чтобы быть на 99% уверенными, что в этих инструментах мы не потеряем деньги.

Основной инструмент, который мы рассматриваем, — еврооблигации (или евробонды, инструменты с фиксированной доходностью), либо фонды, сейчас активно смотрим в сторону “голубых фишек” иностранных акций с высокими дивидендами. Очень нравятся акции Philip Morris с дивидендами 5,68% (по отношению к текущей рыночной цене) и ежеквартальными выплатами

Еврооблигации позволяют на регулярной основе два раза в год получать фиксированную сумму выплат, независимо от того, как меняется ситуация на рынке. Есть много нюансов, но суть в том, что в любом нашем портфеле есть какая-то: либо стопроцентно весь портфель имеет гарантированную доходность, либо часть — гарантированную доходность, а часть инвестируется в более рискованные проекты.

Фонд акций объединяет в себе компании: доля их доходов более чем на 50% состоит от продаж через интернет First Trust Dow Jones. Там, в основном, американские компании, но его динамика за последние 5 лет показывает в среднем рост 23% годовых. Фонд акций интересен тем, что не может обанкротиться, потому что компании приходят, уходят, а сектор, рынок остается. Конечно, все может измениться, и рынок может уйти, но это уже гораздо более длительный процесс и более плавный.

Этот сегмент, заслуживающий внимание, — электронный ритейл, который на сегодняшний день является одним из лидеров на рынке. Там есть деньги, потребитель, оборот. Поэтому подобного рода направление — must have в той или иной части для большинства клиентов.

С другой стороны, у облигаций есть минусы: они не обгоняют инфляцию, иногда ей проигрывают. Акции — тот инструмент, который ее обгоняет, растут они, как правило, быстрей фактической инфляции (голубые фишки). И выходом в данном случае могут быть фонды акций, такие как First Trust Dow Jones, ETF акций, ориентированный на компании, которые получают прибыль больше, чем 50% через продажи в интернете. Или известный в профессиональных кругах SPDR S&P 500 ETF — повторяет американский индекс акций S&P500 (500 крупных компаний США).

Поскольку я 9 лет работаю со всеми видами инвестиций на фондовом рынке, знаю особенности выбора и покупки, стратегий инвестирования и вывода дохода на банковские счета.

Если вы решили собрать портфель самостоятельно, надо учесть следующее:

1. Сегодня основная методика работы с портфелем строится на диверсификации и усреднении:

  • например, изначально было определено, что клиенту в соответствии с его риск-профилем и целями необходима такая пропорция: 50% — облигации, 30% — фонды акций, 10% — фонды облигаций и 10% акции. Но спустя полгода-год эта пропорция меняется в сторону увеличения доли акций, так как они хорошо выросли и теперь их доля — 50%. В этом случае необходимо частично продать акции и вернуть в изначальную пропорцию, если цели и риск-профиль не изменились. Это называется усреднение — надежный инструмент сохранения доходности и портфеля;
  • покупка таких активов (то есть конкретных ценных бумаг), в которых вы с наибольшей долей вероятности можете переждать любой кризис (взять на себя временные, а не качественные риски). То есть когда вы понимаете, что эмитенты надежны, у них достаточная «подушка», они способны даже нарастить долю рынка в кризис, а после провала рынка начать расти еще быстрее.

Самый простой путь для самостоятельных инвесторов, ограничиться ПИФ(ами), и просто поддерживать пропорцию между ПИФ(ами) акций и облигаций.

2. Если вы решили собрать портфель самостоятельно, воспользовавшись советами эксперта из интернета, важно понимать, какие ресурсы он использует, на чье мнение опирается, собирая информацию. Примите во внимание: даже если совет какого-то эксперта грамотно написан, не факт, что отдельно взятый инструмент или рекомендация сработают в конкретном случае — вашем. Это может привести к потере времени, а как максимум — денежным потерям.

МенеджерПорталПубликацииSky Bond Group,Балабушко Константин,история успеха,личные финансы,публикации,финансовый консультант,финансыКонстантин Балабушко, генеральный директор компании Sky Bond Group и финансовый консультант по еврооблигациям рассказывает о том, чем отличается независимый финансовый консультант от советника банка, брокера, или управляющей компании, и о современных способах инвестирования. Как я открыл свое дело Свой бизнес я начал не сразу: после окончания вуза 7 лет...ПЕРВАЯ БИЗНЕС-ШКОЛА КЛУБНОГО ТИПА