Миллионеры среди нас
Что такое финансовый план и как с ним работать, рассказывает Татьяна Бунегина, эксперт по финансовой грамотности с 10-ти летним опытом.
Деньги – это шестое чувство,
без которого остальные пять бесполезны.
С. Моэм, английский писатель
Сито экономических кризисов в нашей стране отделило новые явления, которые кого-то радуют, кого-то заставляют задуматься, а кого-то даже не тронули. Пока не тронули.
Хорошие доходы, накопления, развитие малого предпринимательства, понимание, что все в нашей жизни зависит от нас самих – это все только зарождается, в отличие от американской практики или европейских устоев. Большинство людей думает, что для того, чтобы стать миллионером, нужны какие-то тайные знания об инвестировании, гигантская зарплата, огромное наследство и постоянная удача. Но это все так далеко от истины!
Обычные люди создают настоящее богатство
И так может каждый. Вопрос только – хочет ли? Вы можете стать состоятельным человеком, если готовы следовать своему финансовому плану, соблюдая высокий уровень самодисциплины. Построение богатства практически никак не связано с вашим нынешним доходом или вашим происхождением. Миллионеры тратят меньше, чем зарабатывают, избегают долгов, инвестируют, дисциплинированны и ответственны. Неважно, откуда вы пришли. Важно, куда вы идете.
Хотите купить новую сумочку fetiche_brand? Или новый share-девр iPhone 11? Или уже оплатили по кредитной карте поездку в Эмираты на новогодние праздники? Скажите, для кого эта пыль в глаза? Если это не в вашем бюджете, этого не должно быть в вашей жизни. Настоящие состоятельные люди оценивают траты не с позиции денег, а с точки зрения ценности своего времени. Это самый бесценный ресурс, который невозможно восполнить. Поэтому покупки состоятельного человека происходят по случаю: распродажи летом и зимой, акции, бонусы (сэкономленные деньги – заработанные деньги). Сложно увидеть у настоящего состоятельного человека часы дороже 20 000 руб, костюм дороже 15 000 руб – ценность первична. Пыль в глаза бросает другая категория людей, для кого продать себя – самое важное.
Вы сами создаете свою собственную судьбу
Нет такой вещи как удача или неудача – есть только хорошее планирование или плохое планирование. Отпуск в кредит, несколько кредитных карт с выбранным лимитом, машина стоимостью 3 годовых зарплаты – плохое планирование. Возможность даже сквозь сон сказать сумму средних ежемесячных расходов семьи и сделанных накоплений, возраст возможного выхода на пенсию, размер пассивного дохода, дата достижения главной финансовой цели – хорошее планирование.
Что такое финансовый план?
Финансовый план — это ваша карта, чтобы добраться оттуда, где вы находитесь сейчас, туда, где вы хотели бы быть с вашими деньгами. Это процесс постановки целей и обдумывания шагов, которые вам понадобятся для их достижения. И как нет в природе двух абсолютно одинаковых людей, так и финансовый план каждого человека выглядит по-разному, в зависимости от его краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.
Но независимо от того, как выглядят ваши цели, важно подумать о том, где вы хотите быть, а затем выяснить, как вы можете туда добраться. Вот почему вам необходимо создать надежный финансовый план, который легко понять.
Финансовый план, который работает
Пытаетесь ли вы погасить долг по кредиту или кредитной карте, сэкономить деньги на пенсию или инвестировать, так или иначе путь каждого думающего человека будет содержать определенную последовательность шагов. Человек будет подниматься по ступенькам выше и выше.
1 ступень: Создайте Чрезвычайный фонд 30,000 руб для начала
Неожиданные аварийные ситуации появляются без предупреждения и всегда требуют денег. Выход кондиционера из строя в самую жаркую неделю лета. Неожиданная протечка от соседей сверху. Но вместо того, чтобы позволить вашей кредитной карте быть палочкой-выручалочкой в исправлении последствий данных ситуаций, ответьте на один вопрос: насколько вы были спокойнее, если вы могли бы заплатить за нее наличными на месте? И не пришлось бы платить комиссию за снятие наличных с кредитной карты, и не пришлось бы попадать на проценты. Вот почему вам нужен чрезвычайный фонд.
2 ступень: Освободитесь от долгов с помощью технологии Снежок. Мы оставляем только ипотеку на приобретение жилья
Оплата кредитов – это затрата ваших ресурсов, в первую очередь времени и денег, в ваше прошлое. Выбраться из долгов непросто, но это придется сделать, если вы хотите и можете планировать свое будущее.
Вот тут-то и появляется метод долгового снежного кома. Это лучший способ выбраться из долгов — и мы не просто так говорим. Вот как это работает:
- Шаг 1.Перечислите свои долги от наименьшего к наибольшему, независимо от процентной ставки. Платите минимальные платежи за все, кроме самого маленького.
- Шаг 2. Нападите на самый маленький долг с местью. Ну или с благодарностью, ведь он же был вам когда-то полезен. Как только этот долг исчезнет, возьмите этот платеж (и любые дополнительные деньги, которые вы можете выжать из бюджета) и примените его к долгу второго по величине долга, продолжая при этом делать минимальные платежи по остальным.
- Шаг 3. Как только этот долг исчезнет, возьмите его платеж и примените его к следующему наименьшему долгу. Чем больше вы расплачиваетесь, тем больше ваши свободные деньги растут и собираются на следующий долг — как снежный ком, катящийся вниз по склону.
- Шаг 4. Повторяйте до тех пор, пока вы не будете полностью свободны от долгов!
3 ступень: Создайте подушку безопасности. Сэкономьте от 3 до 6 размеров средних ежемесячных расходов семьи
В случае непредвиденных ситуаций, каких-либо перемен в вашей жизни: смена работы, нетрудоспособность, переезд, у вас всегда будет хорошее подспорье в виде подушки безопасности. Пусть перемены будут всегда со знаком плюс.
4 ступень: Инвестируйте 10-20% от вашего дохода до выхода на пенсию тогда, когда вы захотите
Создавайте пассивный доход. Рассчитывайте на ту пенсию, на которую сможете накопить сами.
5 ступень: Сэкономьте своим детям на образование
Подумайте, почему выпускники Гарварда добиваются всегда удивительных успехов в жизни? Умение общаться и круг знакомств будут хорошим стартом для наших детей. И не только в Гарварде)
6 ступень: Выплатите ипотеку, если она была
7 ступень: Создайте богатство и начните заниматься благотворительностью
Проверенный план для достижения ваших финансовых целей.
Мои мудрые бабушка и дедушка не имели высшего образования. Но жизнь научила их быть сильными и успешными и сформулировать для своей большой семьи простые советы:
- Жить по средствам
- Не связываться с кредитом
- Сохранять на черный день
- Перестать сравнивать себя с соседями
Эти советы могут показаться очевидными и простыми, но они испытаны временем. Можно отмахнуться и сказать, что ничего не работает. Остаться лежать на диване и просматривать свой любимы сериал.
А можно построить жизнь своей мечты. Вы что выбираете?
Татьяна Бунегина
Эксперт по финансовой грамотности с 10-ти летним опытом
Добавить комментарий