Что такое финансовая грамотность, рассказывает Ярослав Голдырев, эксперт в области личных и корпоративных финансов.

Ярослав Голдырев, эксперт в области личных и корпоративных финансов
Ярослав Голдырев, эксперт в области личных и корпоративных финансов

1.1. Что есть деньги?

Все описанное ниже – исключительно мой опыт. Не верьте мне на слово, проверяйте всё на себе, только так вы получите свой опыт – самое ценное, что у вас может быть.

Все начинается с понимания того, что такое деньги.

Каждый подразумевает под этим что-то свое. Энергия, бумага, инструмент обмена и т.д. Для меня деньги – это результат ценности, которую я несу для других людей. Если денег у меня мало, значит и ценность, которую я несу, довольно низкая.

За каждым полученным мной рублем стоит человек. Этот человек будет рад обменять деньги на ценность, которую я ему принесу. Будь то товар, услуга или какая-то помощь.

Например, я помог ввести учет финансов в вашей компании, что позволит вам видеть все денежные потоки в режиме онлайн, понимать количество денег в кассе, видеть все поступления и траты, планировать свои бюджеты. К тому же, я нашел у вас точки роста, которые принесли вам доход «из воздуха». То были статьи расходов, которые безболезненно удалось сократить, а какие-то заменить более бюджетными аналогами.

Также нам удалось разобраться с системой мотивации для сотрудников, поставить каждого человека «на свое место», что увеличило производительность на 30%. Люди просто стали радоваться своей работе, а потому выдавать больше эффективности на рабочем месте. Основа любой компании, главный её актив – это люди, кто бы что ни говорил.

Таким образом, вы ежемесячно стали экономить 200 т.р.

Поделитесь ли вы этой прибылью со мной?

Я бы с радостью поделился.

Таким образом, я понял основной смысл денег.

Есть такие люди, за присутствие которых в моем пространстве, я готов платить. И немало.

Почему? Поговорим далее.

1.2. Две стратегии ведения дел.

Немного углубимся в психологию.

У меня был разный опыт взаимодействия с деньгами. На основании него я сформировал две модели поведения, которые были присущи мне, которые присущи многим другим людям.

1 стратегия. Накопительство.

Основной смысл здесь очень прост. Накопить, создать «подушку безопасности», начать инвестировать, создать капитал. Созданный капитал использовать в инвестиционных целях для получения пассивного дохода. Пассивный доход дает нам возможность заниматься тем, что нравится, и не работать.

Честно скажу, до 29 лет я следовал именно этой стратегии. Если вы спросите любого инвестора, он именно так вам и ответит: «создаю пассивный доход, чтоб не работать и жить на проценты» или что-то в этом духе.

Здесь есть свои плюсы и свои минусы. Далее мы их разберем.

2 стратегия. Работа над внутренней ценностью.

Сейчас, в период кризиса, кто-то потерял всё, что имел, а кто-то начал зарабатывать больше.

Почему один специалист стоит 500 рублей/час и не может найти клиентов, а другой берет по 20000 рублей, и у него очередь на месяцы?

Всё дело во внутренней ценности.

Если мне не готовы заплатить 5000 рублей за консультацию, значит моя внутренняя ценность ниже данной цены.

Если мой товар не покупается, значит его ценность для покупателя ниже предлагаемой цены.

И, что самое интересное, у классных спецов клиентов в кризисы становится только больше. К тому же, они их не ищут, клиенты приходят сами.

В серии статей я буду говорить о каждой из этих стратегий. Каждая имеет место быть. Вам выбирать: следовать первой, второй или вообще взять что-то свое.

Начнем с первой стратегии.

Пара важных моментов.

1. Все описанное – мой опыт. На основании него я составил некую систему, которую внедрял у тех, кто проходил у меня личный коучинг.
2. Работает не для всех. Дело в том, что у каждого из нас разные конституции ума.

Если вы пытаетесь строить планы, составлять расписание на день и писать долгосрочные цели, а у вас это получается с большим трудом, но, даже если и получается, то следовать вы им не можете, то, скорее всего, вы такой же, как и я, планированию неподвластный человек

Вероятнее всего, вам подойдет вторая стратегия.

Пробуйте, не верьте мне на слово.

Итак, у меня есть система по управлению личными финансами. Она комбинирует в себе инструменты, мышление и состояние человека.

Если бы с финансами все было легко (как, впрочем, и с чем-то другим), то я бы просто рассказал вам об инструментах, вы их лихо взяли, внедрили и, вуаля, деньги под контролем.

Но так не работает. Главное – это состояние. А состояние достигается через истинную уверенность. А уверенность приходит через внутренние и внешние факторы. Через внутренние куда эффективнее, разумеется. Об этом мы поговорим отдельно.

План, который разберем в серии статей:

1. Денежные установки и слова паразиты. Все, что мешает нам, ограничивает.
2. Цели. Ставим цели по алгоритму. С ценами, временными рамками, и прочими правилами.
3. Учет денежных средств. Разбираем детально ваши денежные потоки. Доходы и расходы.
4. Финансовая безопасность. Подушка безопасности, страхование жизни.
5. Бюджет. Планируем наши траты в краткосрочно, среднесрочной и долгосрочной перспективе.
6. Активы и пассивы. Как избавляться от пассивов и наращивать активы.
7. Долги и кредиты. Снижение платежа, досрочное погашение и т.д.
8. Планирование. Теперь планируем не только бюджет, но и действия для достижения результата.
9. ЛФП (личный финансовый план на 10-30 лет)
10. Увеличение активного дохода. Изучаем стратегии и внедряем их в план.
11. Благотворительность. Стоит ли ей заниматься и зачем?
12. Кармический менеджмент. «Если хочешь что-то получить, нужно это сначала дать кому-то другому»
13. Очистка. От ненужного, чужого, сворованного.
14. Фокус внимания. Нужда или изобилие?
15. Пассивный доход. Краткое описание того, как жить на пенсии (или раньше), не думая о деньгах.
16. Внутреннее состояние. В состоянии победителя проиграть невозможно.

I. Денежные установки и слова паразиты.

В конце раздела есть примеры, которые позволят вам лучше разобраться в этом вопросе.

Денежные установки – это ваши убеждения, в которые верите осознанно или подсознательно.

Например:

«Все богатые люди – воры»
«Честным трудом много денег не заработаешь»
«Нужно очень много работать, чтоб разбогатеть»
«Работа не бывает в удовольствие»
«Выходные – лучшие дни, когда я могу забыть о нелюбимой работе»
И т.д.

Все эти установки прочно сидят в вашей голове, тем самым мешая вам достигать финансовых результатов.

Откуда вы их приобрели, сути не меняет.

Если говорить обо мне, то большая часть была навязана родителями, школой и телевизором. На выгребание этого мусора из моей головы ушло порядка 5 лет. Разумеется, постепенно.

Был у меня скачок с 50 т.р/мес до 300-400 т.р/мес. Сейчас вспоминаю, что стало ключевой причиной, но чего-то конкретного сказать не могу. Сработал комплекс мер. НО более детально я разберу это в «состоянии победителя».

Что же делать с установками?

Во-первых, бороться с ними бесполезно. Переубеждать себя, наказывать, корить – это все контрпродуктивно. Все, что у вас есть – это все дано вам для роста. Все, что со мной происходит – для моего блага. Чтоб я вырос над собой.

Во-вторых, примите их с благодарностью. Возможно, они спасают вас от чего-то страшного.

Например, люди СССР свято верили в диплом университета, так как тогда он действительно ценился. Потому сейчас старшее поколение давит на детей. У меня с мамой была война на протяжении трех лет. Универ я бросил на 5 курсе. И это был лучший день в моей жизни.

Так вот, веря в диплом, у них есть установка, что «диплом – это гарант успеха». Они оберегают её, а установка спасает их от внутренних стрессов. Я не хочу сказать, что за неё стоит держаться, всегда важно двигаться вперед, но здесь каждый делает свой выбор.

В-третьих, начните отслеживать то, на что вы реагируете эмоционально, где говорите какие-то вещи, которые вас ограничивают.

«Ой, да папа машину ему подарил, а не сам он заработал»
«Как можно в 25 лет быть миллионером?»
«Футболисты получают слишком много денег. Несправедливо!»

Все, на что вы реагируете эмоционально – это ваши внутренние зацепки, ограничения. Каждая такая зацепка удерживает вас на определенном уровне, не давая двигаться вперед. А также съедает вашу энергию.

Алгоритм работы с установками.

1. Отследить и выписать все то, что вас ограничивает и выводит на эмоции.

2. Найти 10 вариантов опровержения каждой.

Я думал, что изобилие – это удел избранных и мир ограничен в ресурсах. Но если выйти на улицу, прокрутиться на 360 градусов, становится понятно, что меня окружают миллиарды рублей. Квартиры, машины, инфраструктура.

В общем, опровергайте все, что только можно.

3. Перестаньте общаться с теми, кто занижает ваши способности.

Я отписался от всех, кто льет негатив. Удалил всех, кто меня учит жизни. Перестал общаться со всеми, кто говорит мне о том, что я чего-то недостоин. К чему мне эти люди? Нам с ними не по пути.

4. Не читайте новости, не смотрите телевизор и прочую ерунду.

Много об этом сказано. Но СМИ – это промывка мозгов с негативным уклоном. Опять же, проверьте сами и посчитайте соотношение хороших новостей к плохим. Обычно это 1 к 9.

5. Радуйте себя за успехи.

Вы – уникальная личность, один такой во всей вселенной. Любите себя и цените. Кто, если не вы?

6. Не ждите быстрых результатов.

Я больше 20 лет закладывал мусор в свою голову. Разумеется, что за месяц его не вытащить. Ушло 5 лет. А сейчас еще идут отголоски. 4 года уже идут.

Далее вы найдете примеры установок и слов-паразитов. Смотрите, изучайте.

Не соглашайтесь, опровергайте, сомневайтесь.

Ищите свою правду и не верьте мне на слово. Вдруг я вас обманываю, кто знает?

Ограничивающие установки, провоцирующие вас на бедность, болезни и глупость
Ограничивающие установки, провоцирующие вас на бедность, болезни и глупость

Ограничивающие установки, провоцирующие вас на бедность, болезни и глупость

1. Все богатые люди – воры.
2. Честным трудом много денег не заработать.
3. Мы бедные, зато мы честные.
4. Деньги на деревьях не растут.
5. Не в деньгах счастье.
6. Деньги – это зло.
7. Если я буду богатым, то от меня отвернутся друзья и родственники.
8. Нет денег – нет проблем.
9. Деньги достаются тяжело, с большим трудом.
10. Чтобы много заработать, нужно очень много работать.
11. Я не достоин больших денег.
12. У меня нет никаких талантов
13. Я не могу себе это позволить
14. Я не люблю деньги.
15. Хорошо там, где нас нет.
16. Я деньги не рисую.
17. Если я буду много зарабатывать, то кому-то не хватит.
18. Деньги в жизни – не главное.
19. Счастье за деньги не купишь.
20. Деньги – это грязь.
21. Деньги – это опасно.
22. Денег не хватает.
23. Нужно жить по средствам.
24. Деньги портят человека.
24. На перемену погоды болят ноги/сердце/голова и т.д.
25. Я слишком молод/стар, что что-то делать.
26. Отдохну на пенсии/после смерти.
27. Старость – не радость, молодость – не жизнь.
28. Чиновники зарабатывают слишком много!
29. Спортсмены и артисты незаслуженно получают деньги.
30. Врачи и учителя зарабатывают недостаточно.
31. Если я буду богатым, придется отказаться от семьи/здоровья
32. После 40 уже нет жизни.
33. Живи, пока молодой.
34. Живи сегодняшним днем, не думай о будущем.
35. Не обманешь – не заработаешь
36. В моих проблемах виноваты обстоятельства/муж/жена/правительство/кто-то другой.
37. Жизнь не справедлива.
38. Нельзя объять необъятное.
39. Нельзя укусить свой локоть.
40. Деньги детям – не игрушка.
41. Не жили богато, нечего и начинать.
42. Женщина сама заработать на дорогую машину не может.
43. Мальчики не плачут. Мальчики – сильные.
44. Открыть бизнес – это тяжело.
45. В России (любая другая страна) нужно всем давать взятки.
46. Везде всё куплено, нет смысла стараться.
47. Без крупных вложений бизнес не открыть.
48. Без связей ничего не добиться.
49. Богатые богатеют, а бедные беднеют.
50. Хорошо было в СССР, когда у богатых отняли все имущество.
51. Хорошо работай, государство тебя обеспечит.
52. Честность – это плохо.
53. Если я буду богатым, придется поступиться своим принципами.

Слова и фразы-паразиты, программирующие вас на бедность, глупость и болезни
Слова и фразы-паразиты, программирующие вас на бедность, глупость и болезни

Слова и фразы-паразиты, программирующие вас на бедность, глупость и болезни

1. Дорого. Замена – «Мой прайс такой-то» или «Дороговизна относительна. Важнее ценность, а не цена», «Как я могу себе это позволить?»
2. Я болею (от слова боль). Замена – «я выздоравливаю»
3. Мало денег. Замена – «Деньги есть всегда»
4. Жалко (денег). Замена – «Я изобилен, у меня всё есть!»
5. Деньги утекают, как вода. Замена – «У меня всегда есть деньги. Я отношусь к ним с любовью и трепетом»
6. Деньги на ветер. Замена – «У меня всегда есть деньги. Я отношусь к ним с любовью и трепетом»
7. Я не могу, у меня не получится. Замена – «Я могу все, что только представлю»
8. Мне надо, я обязан. Замена – «Я хочу»
9. Я устал. Смысл – Притяжение потери энергии.
10. Я поражен. Смысл – притяжение проблем со здоровьем. А также притяжение поражения.
11. Не хочу это видеть/слышать. Смысл – притяжение потери зрения и слуха.
12. Чтоб глаза мои не видели. Смысл – притяжение потери зрения.
13. Я в шоке! Смысл – притяжение проблем со здоровьем.
14. Будь ты проклят! Смысл – притяжение проблем для самого себя по принципу «бумеранга»
15. Я невнимательный/рассеянный/слабый/глупы и т.д. Замена – Я внимательный, умный, красивый, самый лучший, привлекательный, пунктуальный и т.д.
16. У меня проблемы. Замена – «У меня есть задачи, которые требуется решить», «Я люблю проблемы! Проблемы – это возможность расти, самосовершенствоваться, помогать людям и увеличивать свой доход»
17. Претензии в любом виде. К себе, близким, окружающим, миру. Смысл – притяжение еще большего числа таких ситуаций в свою жизнь. На что фокус, то и притягиваете.
18. Осуждение. Смысл – копание ямы самому себе. Чем больше и эмоциональнее, тем интенсивнее копается яма.
19. Нет времени. Замена – «У меня много времени, я всё успеваю!»
20. Деньги – это грязь. Замена – «Деньги – это возможности творить, создавать и нести пользу»
21. Деньги – это опасно. Замена – «Деньги – это возможность чувствовать себя в безопасности, создавать безопасность для близких и окружающих людей»
22. Денег не хватает. Замена – «Деньги есть всегда. Мне всегда хватает на всё»
23. Не за что. Замена – «Пожалуйста», «На здоровье», «Рад помочь»
24. Я это знаю! Замена – твой результат. Если знаешь, покажи фактический результат.
25. Я попробую/попытаюсь/постараюсь. Смысл – заранее сдался, смирился с поражением. Замена – «Я сделаю, достигну, получу»
26. Ничего себе. Смысл – ничего себе. Замена «Всё для меня»
27. Нифига, офигеть, нифига себе. Смысл – фига, отсутствие результата, неудача.
28. Кошмар, ужас. Смысл – притяжение плохих ситуаций, сущностей, которые влияют на здоровье и психику.
29. Меня бесит, бес попутал. Смысл – притяжение некой сущности, которая берет над вами контроль и ведет к негативным ситуациям.
30. С ума сойти. Смысл – прямое притяжение сумасшествия.
31. Лопнуло терпение. Смысл – притяжение проблем со здоровьем.
32. Голову сломал. Смысл – притяжение проблем со здоровьем. Как в переносном, так и в прямом смысле слова.
33. Что-то гложет. Смысл – притяжение проблем со здоровьем.
34. Сидит в почках. Смысл – притяжение проблем со здоровьем. Отсюда камни в почках, например.
35. Мне перекрыли кислород. Смысл – притяжение проблем со здоровьем. Например, с легкими.
36. Не перевариваю. Смысл – притяжение проблем со здоровьем. Явные проблемы с пищеварением.
37. Все соки из меня выжали. Смысл – притяжение проблем со здоровьем.
38. Много крови мне попортили. Смысл – притяжение проблем со здоровьем. Притяжение ситуации, когда происходит заражение крови.
39. Чихать я хотел. Смысл – притяжение проблем со здоровьем. Простуда, ГРИПП и т.д.
40. Надоело до тошноты. Смысл – притяжение проблем со здоровьем. Несварение, тошнота, изжога и пр.
41. Ножом по сердцу. Смысл – притяжение проблем со здоровьем. Например, сердечный приступ.
42. Меня уже трясет. Смысл – притяжение проблем со здоровьем.
43. Сыт по горло. Смысл – притяжение проблем со здоровьем.
44. Загоняли до смерти. Смысл – притяжение проблем со здоровьем. Прямое притяжение смертельной ситуации.
45. Не чувствую ног. Смысл – притяжение проблем со здоровьем. Инвалидность, проблемы с конечностями.
46. Валюсь с ног от усталости. Смысл – растрата энергии. Притяжение проблем с ногами.
47. Упал без задних ног. Смысл – притяжение проблем с ногами.
48. Нет денег/времени. Замена – «Деньги есть всегда. У меня много денег. У меня много времени, я всё успеваю»
49. Терпеть не могу. Смысл – притяжение еще большего количества таких же ситуаций.
50. Ненавижу. Смысл – притяжение еще большего количества таких же ситуаций. А также проблемы со зрением.
51. Иди к черту. Ну его к черту. Черт с тобой. Смысл – притяжение к самому себе неких сущностей, провоцирующих негативные ситуации в вашей жизни. По принципу «бумеранга»
52. Горбатого только могила исправит. Смысл – притяжение смерти, серьезных болезней, так как «ничем уже не помочь»
53. У меня всё из рук валится. Замена – «я – внимательный, собранный, у меня всё получается»
54. Я забыл

От всей души, Ярослав Голдырев
Эксперт в области личных и корпоративных финансов
Ведение консалтинга компаний

МенеджерПорталПубликацииГолдырев Ярослав,публикации,финансовая грамотностьЧто такое финансовая грамотность, рассказывает Ярослав Голдырев, эксперт в области личных и корпоративных финансов. 1.1. Что есть деньги? Все описанное ниже – исключительно мой опыт. Не верьте мне на слово, проверяйте всё на себе, только так вы получите свой опыт – самое ценное, что у вас может быть. Все начинается с понимания...ПЕРВАЯ БИЗНЕС-ШКОЛА КЛУБНОГО ТИПА